文章总结： 青岛农商行在息差收窄背景下部署DeepSeek大模型，构建智慧QimiAI中台与星智数海数据中台推进数智化转型。风控方面累计为7.5万户客户自动化风险画像，客服智能外呼日均对话超千次，数据应用上线超1000个节省费用超120万元，场景生态年交易额143亿元，展示了AI赋能金融业的实践路径。 综合评分： 73 文章分类： AI安全,解决方案,产品介绍

息差收窄下的数智化转型样本：青岛农商行如何靠AI破局？

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智探AI应用

2026年3月3日 19:03 广东

青岛农商行以 “人工智能 +、数据要素 ×、场景生态惠民生” 推进数智化转型，率先落地DeepSeek大模型，打造 “智慧Qimi”AI中台与 “星智数海” 数据中台，在风控、客服、数据应用等领域提质增效。

来源**｜智探AI应用

作者 | 欧文**

以下为全文

据《青岛金融》报道，青岛农商行正以“人工智能+、数据要素×，场景生态惠民生”为着力点，探索以数智化转型赋能区域经济高质量发展的新路径。

当前，在利率市场化深化、息差持续收窄的行业背景下，人工智能被银行业视为提升运营效率、优化客户体验及开拓新增长极的抓手。2025年以来，大模型技术成为银行业变革与创新的驱动力，多家银行推进大模型的场景化落地，以拓展业务边界，提升竞争力。

在数智化转型浪潮中，青岛农商行在探索AI大模型等技术应用方面，走在区域同业前列。早在2025年初，青岛农商行已完成DeepSeek大模型本地化部署，将AI技术应用于智能客服、信贷风控等场景，拉开了金融大模型技术普惠化的序幕；为实现AI能力的全行级复用与规模化落地，该行发挥数字技术和数据要素双轮驱动作用，构建企业级AI模型服务中台“智慧 Qimi”，赋能全行金融服务。

在风险管理方面，大模型已成为银行业抵御复杂风险的“武器”。青岛农商行基于数据挖掘、知识图谱等技术构建企业级风控决策引擎，基于230余项客户风险信号模型，自动整合生成包含客户风险报告、关系图谱的完整风险评估，实现客户风险画像精准刻画。截至2025年12月31日，该行已累计为超7.5万户客户进行自动化风险画像，推动风险管理从“事后被动”向“事前主动”模式跃变。

在客户服务方面，大模型正在重塑银行业的交互模式。青岛农商行基于自然语言处理技术，构建了智能外呼助手智能体，实现语音识别、语义分析、语音合成等功能。智能体可依据客户画像自动匹配外呼策略，支持产品推介、活动通知、客户回访等多种业务场景，提升了客户触达效率，最终实现零售客户营销管理完整闭环，日均对话超千次。

值得一提的是，数据也是青岛农商行数智化的发力方向。该行已打造“星智数海”湖仓一体数据中台，构建起“基于BI+AI+RPA”技术的数智赋能体系，形成商业智能与人工智能共同赋能的双轮驱动模式，实现对客户行为、市场趋势和风险管理的深度分析，释放数据要素价值。

在数据应用方面，依托“低代码、一站式”智能分析技术，青岛农商行构建了“科技搭台，业务唱戏”的数据应用新模式，上线超1000个数据应用，70%以上由业务人员自主搭建，节省费用超过120万元/年；同步引入流程自动化技术，在行内实现“技术换人”，推动人力资源向高价值领域倾斜，当前已上线超240个场景。

此外，数字金融的持续进阶，也意味着服务实体经济可以更加“深一度”。

在场景生态建设方面，青岛农商行从收单支付切入，基于人脸识别等智能技术，上线“芯生态”GBbC聚合平台，围绕政务、教育、医疗、交通、三农、生活等行业场景，打造校园E站通、智慧医疗等产品服务，串联政府、企业、商户、客户四端。2025年，该生态体系触客572万人次，年交易额达143亿元。

总的来看，青岛农商行正以人工智能与数据要素为驱动力，加速推进数智化转型。此前，青岛农商行董事会秘书朱光远曾在《当代金融家》撰文透露，该行将继续推动AI技术在银行业的深度应用，以系统化思维推进技术赋能，构筑面向未来竞争力的战略高地。

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