文章总结： 本文解读系统重要性金融机构的定义与监管框架。依据监管指导意见，此类机构因规模大、关联强需接受更严格监管以防范系统性风险。文章介绍了评估办法的四个维度、分组标准及附加资本要求，提及中国首次认定的19家国内系统重要性银行及保险公司评估办法，强调了宏观审慎管理对维护金融稳定的关键作用。 综合评分： 70 文章分类： 政策法规,安全建设

“系统重要性银行”是什么？

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2026年3月3日 16:44 北京

中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合印发的《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》（银发〔2018〕301号，以下简称“《指导意见》”）规定，系统重要性金融机构是指因规模较大、结构和业务复杂度较高、与其他金融机构关联性较强，在金融体系中提供难以替代的关键服务，一旦发生重大风险事件而无法持续经营，将对金融体系和实体经济产生重大不利影响、可能引发系统性风险的金融机构。系统重要性金融机构包括系统重要性银行业机构、系统重要性证券业机构、系统重要性保险业机构，以及国务院金融稳定发展委员会认定的其他具有系统重要性、从事金融业务的机构。

国际金融危机以来，强化对系统重要性金融机构的监管，防范“大而不能倒”问题成为全球范围内金融监管改革的重要内容。金融稳定委员会（FSB）自2011年起每年发布全球系统重要性银行（G-SIBs）名单，旨在识别那些在全球金融体系中具有关键地位、其经营困境可能引发系统性风险的银行。入选该名单的银行需接受更严格的监管，包括满足更高的附加资本要求（通常为1%-3.5%）和总损失吸收能力（TLAC）要求。2025年11月，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行入选最新全球系统重要性银行名单。

《指导意见》根据党中央、国务院“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”的总体要求，按照“统筹监管系统重要性金融机构”的战略部署，充分借鉴国际经验，立足我国金融行业发展和监管实践，坚持宏观审慎管理与微观审慎监管相结合的监管理念，明确系统重要性金融机构监管的政策导向，弥补金融监管短板，引导大型金融机构稳健经营，防范系统性金融风险。依据《指导意见》，中国人民银行会同银保监会先后发布了《系统重要性银行评估办法》、《系统重要性银行附加监管规定（试行）》。

《系统重要性银行评估办法》通过规模、关联度、可替代性和复杂性四个维度建立评估指标体系，权重各占25%。每年通过数据收集、得分计算和监管判断等流程形成系统重要性银行名单。并按得分划分为五组，实行差异化监管。各组分界值如下：

第一组：100分至299分；

第二组：300分至449分；

第三组：450分至749分；

第四组：750分至1399分；

第五组：1400分以上。

《附加监管规定》对系统重要性银行提出更高的资本和杠杆率（商业银行符合规定的一级资本净额与调整后的表内外资产余额的比率）要求，推动系统重要性银行提高损失吸收能力；要求系统重要性银行预先筹划重大风险情形下的应对预案，提高风险可处置性；从宏观审慎管理角度，强化事前风险预警，与微观审慎监管加强统筹、形成合力。

《系统重要性银行附加监管规定（试行）》规定，第一组到第五组的银行分别适用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加资本要求；附加杠杆率要求为系统重要性银行附加资本要求的50%。若银行同时被认定为我国系统重要性银行和全球系统重要性银行，附加资本要求不叠加，采用二者孰高原则确定。

我国系统重要性银行由中国人民银行、国家金融监督管理总局依据《系统重要性银行评估办法》认定，其评估涉及规模、关联度、可替代性和复杂性四项指标，旨在防范系统性金融风险。依据《系统重要性银行附加监管规定（试行）》，银保监会依法对系统重要性银行实施微观审慎监管。2021年，人行会同银保监会基于2020年数据，首次认定了19家国内系统重要性银行，包括6家国有商业银行、9家股份制商业银行和4家城市商业银行。

此外，中国人民银行、国家金融监督管理总局于2023年印发了《系统重要性保险公司评估办法》（银发〔2023〕208号）。

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