文章总结： 中信银行与腾讯云合作的反电诈实践获得《亚洲银行家》2024年中国最佳反欺诈和风险管理项目奖。其哨兵智能反欺诈系统整合多源风险信息，利用大数据和AI技术实现全流程闭环运营，欺诈交易拦截率提升4倍，保护上亿元资金。腾讯云的反诈模型覆盖11种诈骗类型，准确率达98%以上，已助力20多家银行实现资金安全防护。 综合评分： 85 文章分类： 风险管理,技术创新,解决方案,数据安全,安全运营

中信银行&腾讯云反电诈实践获《亚洲银行家》风险技术实施奖

腾讯安全

2024年6月28日 11:14 广东

近日，国际权威财经机构《亚洲银行家》在北京公布2024中国奖项计划。中信银行与腾讯云凭借在反电信诈骗领域的技术突破和成功实践，获得技术创新类别中的“中国最佳反欺诈和风险管理项目”，这也是本次奖项计划中唯一获奖的反电诈创新实践项目。

《亚洲银行家》中国奖项计划举办已超过10年，是国内最严格的年度金融服务行业奖项评审计划之一。2024年，共有超过400份项目参评，覆盖零售金融、交易银行、风险管理、技术创新、金融市场和绿色金融六大领域。

近年来，电信网络诈骗带来的账户欺诈风险成为金融机构的核心挑战，犯罪团伙的欺诈手段从非本人盗刷卡发展至对持卡人电信诈骗，声音合成、AI换脸、虚拟现实等人工智能技术被大量非法使用，欺诈案件的非法资金在极短时间内通过复杂的网络支付体系进行转移，亟待创新金融风险管理技术和手段应对。

《亚洲银行家》通过全面的分析研究发现，中信银行“哨兵”智能反欺诈系统通过整合线上线下多种风险信息，利用大数据和AI技术，实现了对可疑欺诈交易的动态识别和精准防控。该系统成功拦截了千万数量级的电信诈骗事件，保护了上亿元客户资金，风险事件拦截率提升了4倍，显著提升了反欺诈和风险管理能力。

“哨兵”智能反欺诈系统，涵盖线上、线下各类零售金融、非金融交易的事前预警、事中处置、事后分析的账户资金欺诈风险防范体系。该系统以事中防控为核心，建立了“风险识别-风险决策-分级预警-协同处置-案件分类”的全流程闭环运营机制，通过在欺诈交易关键链路上引入公安、互联网、电信等外部风险信息，利用大数据、机器学习等AI技术，实现风控策略的动态调整、管控措施的差异化和精准化，强化反诈预警能力与劝阻机制，及时发现潜在受害客户。

腾讯云与中信银行的合作，进一步提升了“哨兵”系统识别电诈风险的精度和效率。在打击对抗黑产欺诈的20多年间，腾讯识别出十亿级的黑产工具网站和APP、各类欺诈账号、可疑设备、异常网络IP环境风险要素信息，覆盖黑产作恶的关键环节，能打造覆盖全链路的精准反诈模型。根据实践显示，腾讯云打造的被诈风险模型准确率可以达到98%以上，全面覆盖11种主流电信网络诈骗类型，对被害人（黑样本）覆盖率可以达到35%以上，为业界最高。

以零售业务场景为例，“哨兵”智能反欺诈系统打造个人账户风险评级引擎，应用于账户开户、存续、使用、变更、销户全生命周期，能实现对海量用户的风险评级和差异化的风控策略，精准识别出隐藏在正常账户中的风险账户，保障账户风险防控与客户金融服务的平衡。

中信银行与腾讯云在反电诈领域的创新实践也为金融行业提供了参考样本。自2023年以来，20多家国有银行和头部银行通过与腾讯云合作，实现电诈受害人及时预警和涉诈资金拦截，保护用户的资金安全。

• END –

构建数字安全免疫力，守护企业生命线

推荐阅读

权威报告：腾讯云入选AI反欺诈代表厂商

腾讯云拿下两大2023年度网络安全优秀案例！

‍‍‍‍

产业安全专家谈｜金融行业如何践行《反电信网络诈骗法》？

免责声明：

本文所载程序、技术方法仅面向合法合规的安全研究与教学场景，旨在提升网络安全防护能力，具有明确的技术研究属性。

任何单位或个人未经授权，将本文内容用于攻击、破坏等非法用途的，由此引发的全部法律责任、民事赔偿及连带责任，均由行为人独立承担，本站不承担任何连带责任。

本站内容均为技术交流与知识分享目的发布，若存在版权侵权或其他异议，请通过邮件联系处理，具体联系方式可点击页面上方的联系我。

本文转载自：腾讯安全 《中信银行&腾讯云反电诈实践获《亚洲银行家》风险技术实施奖》