文章总结： 本文分析数字人民币在洗钱犯罪中的新风险，指出其可控匿名、支付即结算等技术特性被犯罪团伙利用。通过批量注册弱实名钱包、快速资金转移等方式形成洗钱链条，给传统追踪模型带来挑战。文章结合实战案例提出数据侦查方法和协同打击策略，为网安民警提供实务参考。 综合评分： 82 文章分类： 政策法规,网络安全,解决方案,数据安全,应用安全

数字人民币在洗钱链条中的新角色

原创

子午猫 子午猫

网络侦查研究院

2026年4月25日 07:43 湖南

在小说阅读器读本章

去阅读

随着数字人民币试点范围的扩大和应用场景的深化，这一法定数字货币在便利公众支付、提升金融效率的同时，其技术特性与匿名可控的设计，也逐渐被犯罪团伙所窥探并尝试利用。在电信网络诈骗、跨境赌博、非法集资等涉网犯罪中，数字人民币开始显现出成为新型洗钱工具的风险。本文旨在结合近期实战案例，剖析数字人民币被用于洗钱犯罪的技术路径与运作模式，梳理侦查实践中面临的新挑战，并提出针对性的数据侦查方法与协同打击策略，为一线网安、经侦民警应对此类新型犯罪提供实务参考。

一、数字人民币的技术特性与犯罪利用空间

数字人民币（e-CNY）作为由中国人民银行发行的数字形式法定货币，主要定位于现金（M0）的替代，具有“支付即结算”、可控匿名、双离线支付等技术特征。从技术架构看，其运营采用“中央银行-商业银行”双层体系，用户通过数字人民币APP开立钱包，钱包根据身份认证强度分为不同等级，对应不同的交易和余额限额。这些设计在保障公众隐私与支付便利的同时，也为犯罪团伙提供了可资利用的灰色空间。

首先，钱包分级体系与匿名特性可能被用于规避追踪。 数字人民币钱包分为四类。一类钱包需绑定用户身份证、手机号及银行账户，实名程度最高。而二类、三类钱包仅需手机号验证，四类钱包（匿名钱包）在特定场景下甚至无需绑定手机号即可开通，仅通过手机硬件标识或NFC等方式进行管理。犯罪团伙在实践中，大量使用非实名的手机号（如“黑卡”）或盗用他人身份信息，批量注册二类、三类钱包。这些钱包虽然单笔、单日交易额度有限，但通过“以量取胜”、分散操作，仍可转移相当规模的非法资金。其匿名或弱实名特性，使得资金流转链条在数字人民币环节出现“断点”，传统的基于银行账户的追踪模型在此失效。

其次，“支付即结算”与账户松耦合特性提升了资金转移速度。 数字人民币交易不经过传统的银行清算系统，实现了点对点的即时转账。这意味着资金从诈骗赃款到最终提现的整个过程中，在数字人民币钱包间转移的环节几乎无延迟。同时，数字人民币钱包与银行账户是“松耦合”关系，钱包内的资金转移不必然触发银行账户的交易记录，这为犯罪团伙在多个银行账户与数字钱包之间进行复杂跳转、混淆资金来源提供了新的操作层。在一起近期破获的诈骗案中，嫌疑人收到受害人银行转账后，立即将资金转入其控制的多个银行账户，并迅速通过这些账户为关联的数字人民币钱包充值，随后在多个匿名钱包间进行数十笔快速互转，最后再提现至另一批银行卡，整个过程在半小时内完成，极大地压缩了公安机关的止付响应窗口。

免责声明：

本文所载程序、技术方法仅面向合法合规的安全研究与教学场景，旨在提升网络安全防护能力，具有明确的技术研究属性。

任何单位或个人未经授权，将本文内容用于攻击、破坏等非法用途的，由此引发的全部法律责任、民事赔偿及连带责任，均由行为人独立承担，本站不承担任何连带责任。

本站内容均为技术交流与知识分享目的发布，若存在版权侵权或其他异议，请通过邮件联系处理，具体联系方式可点击页面上方的联系我。

本文转载自：网络侦查研究院 子午猫 子午猫《数字人民币在洗钱链条中的新角色》