所谓财务自由

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wulujia
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吴鲁加

2026年7月25日 16:40
新加坡

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这几天在社交媒体上刷到了几个财务自由主题相关的内容。这个方向我的思考很少，脑子里能想到的观点只有一个 4% 规则：

1994 年加州独立理财顾问 Bengen 想解决一个实务问题：客户退休时，顾问该告诉他们每年能取多少钱才不会活得比钱久。规则是：退休第一年取出本金的 4%，之后每年只按通胀调整这个金额。他认为这样执行，30 年后，大概率钱还没归零。用这个方法倒着算，年支出 ÷ 提取率 = 你需要的本金。所以如果你的家庭年支出是 20 万，那就 20 / 4% = 500 万。

当然这只能是个大概，有幸存者偏差，比如：基于美国数据，而美国这几十年是全球表现最好的股票市场。是给 65 岁退休者设计的，只假设 30 年。

对我来说，其实这个词是两组变量。

一组是目的，我希望平静、满足的生活。我的平静来自于阅读、看电影、听歌、运动、旅行或者瞎溜达，当然还有与家人共处，平静最好不要被不可控地打扰。而满足则比平静高一点，对我来说，是有作品——这个作品被我喜欢、欣赏、尊重的人们所喜爱，或者对大众有价值，我会很满足。平静是基础，满足则可遇不可求，随缘碰运气。

一组是资源，时间和金钱。这俩其实可以交换的，比如：我如果很急迫地需要钱，通常得拿时间去换。

所以我的想法是：

1. 继续保持简单有边界的平静。越简单能获得平静，就越不自己折腾自己。其实平静不花钱（只是太没钱，可能会打扰这个平静）。

2. 继续保持简单有边界的满足感。不需要有很多钱，不需要大房子或者游艇豪车，不需要上市或者大公司。做点几个人甚至一个人就能完成的好作品。

3. 因为“满足”这件事在创造价值——其实就是在工作——在做自己喜欢的事，所以其实长期看必然会有收入，只是或多或少，或稳定或波动而已。前些天跟朋友聊天还提到，其实我们大概率会工作到挂掉那天。毕竟不做自己喜欢的事情，还挺难受的。