5元手机壳骗走237万保费！运费险诈骗绑定虚拟币洗钱，9人黑产团伙覆灭

子午猫
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网络侦查研究院

2026年7月29日 06:40
湖南

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近日上海市黄浦区人民检察院披露一起新型涉保险黑产犯罪案件。犯罪团伙以单价仅5元的手机壳等低价小商品为道具，批量虚假下单退货骗取电商运费险理赔，再将赃款兑换虚拟货币完成跨境洗钱，累计涉案金额高达237万余元。最终9名被告人分别因保险诈骗罪、洗钱罪被判刑，两名主犯数罪并罚承担沉重刑事后果。

2024年9月，被告人汪某某在境外即时通讯平台结识网友“初阳”，对方抛出“低门槛致富路径”：批量虚假下单低价商品骗运费险赔付再兑虚拟币套现，汪某某可抽理赔总额12%报酬。受诱惑，汪某某拿到批量电商店铺链接与账号权限后，操控本人及多个受控支付账户伪装普通消费者，针对单价约5元手机壳反复刷单填不实收货信息完成虚假交易。交易后同伙以退货申请退款，同时上传伪造运单号发起运费险理赔，理赔金全流入汪某某控制账户。

为扩大规模，汪某某先后拉拢陈某甲、文某某等十余人作下线刷单人员，承诺5%-10%不等提成。每笔理赔金到账后下线先扣提成，剩余归集至汪某某、陈某甲指定专用账户。陈某甲承担两大核心职能：一是批量取现归集赃款，二是对接虚拟币承兑商把资金兑成虚拟货币转入汪某某及“初阳”数字钱包，完成洗白与跨境转移。

2025年3月公安机关抓获汪某某等涉案人员。因该案具备互联网保险场景投保人、被保险人、理赔申请人三方分离新型特征，黄浦区检察院提前介入引导侦查，从多家承保保险公司调取运费险全量材料，比对资金流向与理赔行为特征梳理出刷单团伙层级架构；针对虚拟币转移赃款核心环节查清兑换流程与资金跨境转移完整路径。

2025年9月案件移送起诉。经司法审计，2024年9月至10月仅一个多月，该团伙累计骗取运费险理赔金237万余元，其中汪某某向“初阳”划转虚拟币折合133万余元，陈某甲协助兑换虚拟币折合61万余元。检察官指出团伙将保险诈骗所得通过虚拟币转移规避监管，构成独立洗钱犯罪，依法对汪某某、陈某甲追加认定洗钱罪。

法院一审判决：汪某某、陈某甲犯保险诈骗罪、洗钱罪数罪并罚，分别判有期徒刑四年三个月、三年五个月并处罚金；文某某等其余被告人犯保险诈骗罪，分别判三年至六个月不等，部分适用缓刑并处罚金，判决已生效。根据立案追诉标准，个人保险诈骗1万元以上即“数额较大”，本案237万元远超“数额特别巨大”门槛。

来源：上海黄浦区检察院；发布时间：2026年7月10日