银行卡查不到流水, 深圳警方披露洗钱线下化新趋势

子午猫
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网络侦查研究院

2026年11月12日 06:18
湖南

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趋势研判, 涉诈洗钱由线上转向线下

据深圳市公安局罗湖分局反诈民警披露, 随着专项行动推进与银行风控趋严, 诈骗分子线上转账渠道被大幅压缩, 资金清洗环节正从线上转向线下, 诱导受害人提取大额现金或购买实物黄金、贵重奢侈品, 经网约车、快递、地下\"车队、取手\"乃至当面交付, 在极短时间内转化为实物黄金或虚拟货币完成洗钱, 切断账户体系的连续性。

难追根源, 四端断点令追溯失效

账户端不经账户则无流水可查；时间端转化以小时计, 止付冻结依赖窗口；物品端黄金与奢侈品易变现难标记, 是天然\"匿名资产\"；人员端网约车司机、快递员等中间人常不知运何物, 溯源难度倍增。

链条画像, 三种角色对应不同定性

提供账户者可能触及帮助信息网络犯罪活动罪；取现转移者可能触及掩饰、隐瞒犯罪所得罪；代送代收者同属转移环节。是否事先通谋、是否明知资金性质直接影响认定, 普通\"顺手帮忙\"已落入刑法评价。报酬明显异常、交付刻意规避、按流水提成, 均会被作为明知的认定依据。

实战数据, 深圳两升两降背后的全链条打法

深圳警方以\"全链条打击加靶向宣防加心理干预\"为框架, 实现发案数与被骗资金逐年下降、打击抓获人数及团伙数逐年上升, 追赃挽损资金数上升。近期专项行动依法刑事拘留涉诈黑灰产人员 1900 余人, 重点打击提供资金通道环节, 多数被追究者并非链条顶端\"金主\"。

情报价值：反诈战场已迁移至线下实物交付, 凡\"取现、购金、代送交陌生人\"的要求均是高置信度犯罪信号, 96110 是普通人一键阻断的最后防线。

来源：邦德追逃（2026年10月3日，安徽）